银行定期存款年化收益4.7怎么样?


    今天刚刚看到一个消息,人民银行决定禁止商业银行通过非自营互联网平台揽储。
    这是什么意思呢?也就是说今后京东金融,支付宝,微信,度小满等,互联网金融平台不允许再代销银行存款业务了。
 
    这样就带来一个问题,我们要比较不同银行存款利率的高低难度变大了。只有通过到各个银行去搜集信息然后再进行比较,这样才能得出哪个银行的存款利率高,哪个银行的存款利率低。
 
    题目中说银行存款年化利率为4.7%,每半年付一次息,这样的收益率算什么水平?我认为这算是比较高的水平了。
 
    现在我国已经推行市场化利率。银行的贷款利率通过对外报价的形式公布。多家银行的平均利率称为lpr,每月20日公布一次。
 
    2020年12月20日公布的,一年期lpr为3.85%,5年期为4.65%,和这两个数据比较,我们发现4.7%已经超过了5年期银行对外贷款的平均报价利率,而且每半年付息一次,相当于半年期存款,利率还可以用来再次存款获得复利,这样算来,5年期存款利率接近为5%,确实比较高了。
 
    有人可能觉得5%的收益率并不算高,很多银行对外贷款的利率为9%呢,我看到几家银行APP里短期贷款利率就是8%~9%。
 
    确实如此,但是银行对外贷款是有成本的,也是有风险的,带出去需要经过大量的数据调查和分析,回收也有可能出现坏账,催收需要大量的工作,这期间既要发生资金成本,也要发生人工成本,而且不可能100%收回贷款。
 
    但是对于存款人来说,通过互联网存款几乎是0付出,而且50万元以内的存款本息是有绝对保障的,所以4.7%的年化利率是一个安全利率,不承担任何风险。
 
    按照目前我国金融市场的行情,这种无风险利率应该在4%左右,所以4.7%是比较高的。